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“今年回家过年的人多了，出门消费的人也多了，幸好提前进了货。”在新年喜庆祥和的氛围中，许老板望着熙熙攘攘、人头攒动的市场感叹道。许老板是德兴市银鹿工业园某商行的经营者，做食品及饮料批发生意多年，主要为当地超市及小卖部供货。时间回到过年前，随着国家疫情防控政策逐步优化，眼看消费复苏市场回暖的迹象明显，许老板的租赁仓库里的存货急需得到补充，购货需要一笔资金。“办贷款要抵押物太麻烦了，不用抵押的贷款利率又太高了，而且流程又多时间又长。”他一语道出了困扰小微企业主多年的“融资难、融资贵、融资慢”问题。

上饶银行德兴支行的信贷员在走访市场的时候，了解到该经营者的需求和担忧，于是向他推荐了“饶融贷”产品，该产品适用于正常经营两年以上的小微企业主、个体工商户，无需抵押即可申请，享受普惠利率，让办理贷款不再难也不再贵。在提交所需材料之后，经审批，许老板很快获得50万元贷款，当天就支付了货款。

据了解，上饶银行与江西省融资担保集团有限责任公司共同推出的“饶融贷”产品，是依托“总对总”批量担保模式，这种担保模式提供了一套解答普惠小微企业融资问题的方案：一是门槛够普惠，小微企业主、个体工商户、农户、小微企业均在承保范围内，不需要提供抵押物；二是办理够普惠，客户材料简单，由银行把控风险，符合标准的担保公司“见贷即保”；三是成本够普惠，客户可享有普惠优惠利率政策。

时下，上饶银行充分发挥网点遍布全省、服务深入人心的优势，有效利用政府性融资担保公司的担保资源，不断加大小微企业、“三农”领域的支持力度，产品一经推广便受到市场好评，德兴支行客户经理反馈道：“‘饶融贷’是个很有效的营销工具，更多的小微客户愿意达成贷款意愿，自己也帮助更多人获得融资。”截至目前，上饶银行投放“饶融贷”业务将近6亿元，户数超900户，户均约60万元，真正做到“支小支农，惠商惠民”。

为更好发挥产品优势，延长政策触角，上饶银行立足战略性新兴产业和优势传统产业，在“饶融贷”基础上加大对高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”中小企业等的支持力度。根据企业资质的认定难度设置了“饶融贷”两档额度核定规则，充分利用政府发布的名单信息，聚焦中小企业梯度培育发展之路。同时针对该类企业科技含量高，拥有较多的专利、发明，是科技创新的主力军的特点，鼓励以“‘饶融贷’+知识产权质押贷款”的形式对企业进行鲂牛鼓励中小企业进行技术革新。截至目前，�120户科技类企业通过“饶融贷”产品获得授信。

同时，上饶银行还与多家担保公司在长期的业务合作中碰撞出灵感的火花，针对不同地区当地产业集群开展了高安货车贷、靖安民宿贷、经开区助企小微贷、横峰种植贷等颇具特色的业务。未来，上饶银行将继续加快加深与担保公司“总对总”的全面合作，依托数字化转型，提升服务质量，扩大客群规模，真正做到让“滴灌”更精准，让金融更“普惠”。